Кредиты на развитие бизнеса – более сложный тип кредитования, чем займы физлицам. Финансовые организации запрашивают больше документов и обязательно проверяют все экономические показатели бизнеса. Если потенциальный заемщик не сможет четко сформулировать цель, на что ему нужны деньги, и обосновать это в бизнес-плане, заявку отклонят. Как получить кредит на развитие бизнеса, разобрался специалист финансового портала Выберу.ру.
Кредит для ИП в МФО
Займы на развитие бизнеса выдают коммерческие и государственные МФО. Ставки по ним более привлекательные, чем по микрокредитам для физических лиц, но все равно остаются достаточно высокими по сравнению с банками. Чаще всего в коммерческих МФО выдают небольшие суммы на непродолжительный срок, но при этом к заемщику предъявляют меньше требований, чем в банке.
Предприниматели, кроме МФО, могут обратиться в специализированные фонды поддержки бизнеса. При этом сумма и срок будут ограничены. Чаще всего предлагают займы:
- до 1 млн рублей;
- сроком не больше 1 года.
Ставку устанавливают в индивидуальном порядке. Она зависит от запрошенной суммы, сферы бизнеса, срока и результатов ведения хозяйственной деятельности.
До обращения в микрокредитную компанию важно определить, в какую структуру будете обращаться: в коммерческую или государственную. У коммерческих МФО выше ставки, но меньше требований, у государственных – наоборот. В любом случае убедитесь, что компания зарегистрирована в госреестре и наделена правом кредитовать ИП или представителей малого бизнеса.
К микрокредитным компаниям, как правило, обращаются, если срочно нужна небольшая сумма на короткий период времени. Если необходимо много денег и на длительный срок – бизнесмену выгоднее обратиться за кредитом в банк.
Банковский кредит на развитие бизнеса
Банки кредитуют бизнесменов по стандартным и льготным программам. Сумма займа может варьироваться от десятков тысяч до нескольких миллионов рублей. При этом получить одобрение заявки в банке может оказаться не так просто, как в коммерческой МФО. Так происходит по нескольким причинам:
- Крупные кредиты выдают только под тот бизнес, который успешно работает на рынке не менее 6 месяцев или даже нескольких лет.
- Более высокая вероятность одобрения заявки на кредит только для ИП и представителей малого бизнеса, у которых хорошая кредитная история.
- Банки охотнее сотрудничают с теми бизнесменами, которые готовы предложить залог или привлечь поручителя. Либо заемщик готов обеспечит сочетание этих двух видов гарантий. В качестве залога чаще всего принимают имущество, оборудование, ликвидные товары. Поручителем могут выступить другие ИП, юрлица, учредители, собственники бизнеса, а для предпринимателя – супруга или другое лицо, которое соответствует условиям банка.
Будьте готовы, что без собранного пакета документов банк не будет рассматривать заявку. Чаще всего, кроме заявления на кредит, потребуются:
- учредительные документы;
- бухгалтерская отчетность;
- отчеты по доходам-расходам за предыдущие налоговые периоды;
- конкретный бизнес-план.
Документы рассматривают в срок от 3 до 14 рабочих дней. Поэтому если знаете, когда понадобятся деньги, собирайте все справки и отчеты заранее.
Льготные госпрограммы кредитования бизнесменов
В России бизнесмены могут получить льготные кредиты для развития бизнеса на несколько целей:
- Инвестиции в производство. Это может быть покупка нового оборудования, помещения или ремонт имеющегося. До 30% от выданной суммы разрешено израсходовать на текущие цели, если они связаны с реализацией задачи.
- Пополнение оборотных средств. Эти деньги можно пустить на выплату зарплат работникам или закупку сырья.
- На развитие предпринимательской деятельности. В этом случае все деньги могут быть потрачены по усмотрению ИП, самозанятого или микропредприятия.
Льготные программы кредитования доступны юрлицам и ИП, если выполнены несколько условий:
- регистрация бизнеса произведена в любом из субъектов РФ;
- число работников не более 250 человек;
- годовая выручка до 2 млрд рублей;
- компания относится к предприятиям малого и среднего бизнеса и включена в единый реестр МСП;
- нет задолженности по налогам и сборам более 50 тыс. рублей;
- не возникало просрочек по другим госкредитам, выданным юрлицу или ИП;
- нет долгов перед работниками;
- бизнес не проходил процедуру банкротства.
Если условия выполнены, можно подавать заявку в банки и государственные МФО, которые участвуют в программах льготного кредитования.
Топ-3 банков с программами на развитие бизнеса
Минимальные ставки при кредитовании представителей малого и среднего бизнеса предлагают:
| Показатель | Тинькофф Банк | Банк Санкт-Петербург | МТС банк |
| Название программы кредитования | Оборотный кредит | Программа 6,5 | На оборотные средства |
| Процентная ставка | От 1% | От 6,5% | От 7% |
| Максимальная сумма | 10 000 000 рублей | 1 000 000 000 рублей | 80 000 000 рублей |
| Срок кредитования | До 6 месяцев | До 36 месяцев | До 24 месяцев |
Сравнить остальные условия программ, ознакомиться с другими предложениями банков и подать онлайн-заявку на кредит можно на отдельной странице маркетплейса Выберу.ру.
