Нажмите "Enter", чтобы перейти к контенту

Как получить кредит на развитие бизнеса. На правах рекламы.

Кредиты на развитие бизнеса – более сложный тип кредитования, чем займы физлицам. Финансовые организации запрашивают больше документов и обязательно проверяют все экономические показатели бизнеса. Если потенциальный заемщик не сможет четко сформулировать цель, на что ему нужны деньги, и обосновать это в бизнес-плане, заявку отклонят. Как получить кредит на развитие бизнеса, разобрался специалист финансового портала Выберу.ру.

Кредит для ИП в МФО

Займы на развитие бизнеса выдают коммерческие и государственные МФО. Ставки по ним более привлекательные, чем по микрокредитам для физических лиц, но все равно остаются достаточно высокими по сравнению с банками. Чаще всего в коммерческих МФО выдают небольшие суммы на непродолжительный срок, но при этом к заемщику предъявляют меньше требований, чем в банке. 

Предприниматели, кроме МФО, могут обратиться в специализированные фонды поддержки бизнеса. При этом сумма и срок будут ограничены. Чаще всего предлагают займы:

  • до 1 млн рублей;
  • сроком не больше 1 года.

Ставку устанавливают в индивидуальном порядке. Она зависит от запрошенной суммы, сферы бизнеса, срока и результатов ведения хозяйственной деятельности.

До обращения в микрокредитную компанию важно определить, в какую структуру будете обращаться: в коммерческую или государственную. У коммерческих МФО выше ставки, но меньше требований, у государственных – наоборот. В любом случае убедитесь, что компания зарегистрирована в госреестре и наделена правом кредитовать ИП или представителей малого бизнеса.

К микрокредитным компаниям, как правило, обращаются, если срочно нужна небольшая сумма на короткий период времени. Если необходимо много денег и на длительный срок – бизнесмену выгоднее обратиться за кредитом в банк.

Банковский кредит на развитие бизнеса

Банки кредитуют бизнесменов по стандартным и льготным программам. Сумма займа может варьироваться от десятков тысяч до нескольких миллионов рублей. При этом получить одобрение заявки в банке может оказаться не так просто, как в коммерческой МФО. Так происходит по нескольким причинам:

  1. Крупные кредиты выдают только под тот бизнес, который успешно работает на рынке не менее 6 месяцев или даже нескольких лет.
  2. Более высокая вероятность одобрения заявки на кредит только для ИП и представителей малого бизнеса, у которых хорошая кредитная история.
  3. Банки охотнее сотрудничают с теми бизнесменами, которые готовы предложить залог или привлечь поручителя. Либо заемщик готов обеспечит сочетание этих двух видов гарантий. В качестве залога чаще всего принимают имущество, оборудование, ликвидные товары. Поручителем могут выступить другие ИП, юрлица, учредители, собственники бизнеса, а для предпринимателя – супруга или другое лицо, которое соответствует условиям банка.

Будьте готовы, что без собранного пакета документов банк не будет рассматривать заявку. Чаще всего, кроме заявления на кредит, потребуются:

  • учредительные документы;
  • бухгалтерская отчетность;
  • отчеты по доходам-расходам за предыдущие налоговые периоды;
  • конкретный бизнес-план.

Документы рассматривают в срок от 3 до 14 рабочих дней. Поэтому если знаете, когда понадобятся деньги, собирайте все справки и отчеты заранее.

Льготные госпрограммы кредитования бизнесменов

В России бизнесмены могут получить льготные кредиты для развития бизнеса на несколько целей:

  1. Инвестиции в производство. Это может быть покупка нового оборудования, помещения или ремонт имеющегося. До 30% от выданной суммы разрешено израсходовать на текущие цели, если они связаны с реализацией задачи. 
  2. Пополнение оборотных средств. Эти деньги можно пустить на выплату зарплат работникам или закупку сырья.
  3. На развитие предпринимательской деятельности. В этом случае все деньги могут быть потрачены по усмотрению ИП, самозанятого или микропредприятия.

Льготные программы кредитования доступны юрлицам и ИП, если выполнены несколько условий:

  • регистрация бизнеса произведена в любом из субъектов РФ;
  • число работников не более 250 человек;
  • годовая выручка до 2 млрд рублей;
  • компания относится к предприятиям малого и среднего бизнеса и включена в единый реестр МСП;
  • нет задолженности по налогам и сборам более 50 тыс. рублей;
  • не возникало просрочек по другим госкредитам, выданным юрлицу или ИП;
  • нет долгов перед работниками;
  • бизнес не проходил процедуру банкротства.

Если условия выполнены, можно подавать заявку в банки и государственные МФО, которые участвуют в программах льготного кредитования.

Топ-3 банков с программами на развитие бизнеса

Минимальные ставки при кредитовании представителей малого и среднего бизнеса предлагают:

Показатель Тинькофф Банк Банк Санкт-Петербург МТС банк
Название программы кредитования Оборотный кредит Программа 6,5 На оборотные средства
Процентная ставка От 1% От 6,5% От 7%
Максимальная сумма 10 000 000 рублей 1 000 000 000 рублей 80 000 000 рублей
Срок кредитования До 6 месяцев До 36 месяцев До 24 месяцев

Сравнить остальные условия программ, ознакомиться с другими предложениями банков и подать онлайн-заявку на кредит можно на отдельной странице маркетплейса Выберу.ру.

Ещё из категории Площадки для бизнесаПосмотреть все статьи в разделе Площадки для бизнеса »
Ещё из категории Программы для развития бизнесаПосмотреть все статьи в разделе Программы для развития бизнеса »